Die fondsgebundene Basis-Rente Congenial basis verbindet eine steuerlich geförderte Altersvorsorge mit einer Investition in Investmentfonds.

In der Sparphase bestimmt der Kunde, in welchen der angebotenen Fonds sein Kapital investiert wird. Der Kunde partizipiert damit direkt an den Wertänderungen seiner Investmentfonds.

Eine Congenial basis bietet, z.B. mit der obligatorischen Hinterbliebenen-Leistung und den garantierten Rentenfaktoren, viele Vorteile.

Die Beitragszahlung kann durch Sonderzahlungen an die individuellen Wünsche und Möglichkeiten des Kunden angepasst werden. Ein Rentenbeginn zwischen dem 60. und 80. Geburtstag kann vereinbart werden. Auch nach dem Vertragsabschluss ist durch die Verfügungsphase eine Verlegung des Rentenbeginnes entsprechend den Lebensumständen möglich. 

Die Congenial basis wurde von der Ratingagentur Franke & Bornberg im Januar 2010 mit der Höchstwertung FFF in allen Kategorien ausgezeichnet.

Die Zertifizierungsnummer des aktuellen Tarifes 879 lautet 004941.

• Die Beiträge sind steuerlich abzugsfähig, 2012 zu 74%, dann kontinuierlich steigend.
• Es stehen über 100 Einzelfonds und 3 Dachfonds in einer von unabhängigen Experten geprüften Auswahl von Fonds zur Verfügung. Es werden unter anderem 1 Garantiefondssystem und 8 Indexfonds angeboten.
• Der Kauf der Fondsanteile zum Rücknahmepreis ist in den Versicherungsbedingungen garantiert.
• Bis zu 12-mal im Jahr kann das bisher angesparte Kapital oder/und die Aufteilung der laufenden Beiträge auf die Fonds geändert werden.
• Bei Tod vor Rentenbeginn werden 100% des Fondsvermögens (oder die eingezahlten Beiträge, wenn diese höher sind) verrentet. Die Hinterbliebenen-Leistung wird an den Ehegatten oder bei Ledigen an kindergeldberechtigte Kinder als Rente gezahlt.
• Bis zu 3 Monate vor Rentenbeginn kann zwischen 2 Hinterbliebenen-Leistungen für den Tod während des Rentenbezuges gewählt werden. Die Hinterbliebenen-Leistung kann entweder aus dem verbleibendem Kapital oder aus einer 10-jährigen Anwartschaft gezahlt werden. Bei Wahl der Leistung "Verbleibendes Kapital" wird das Fondsvermögen zu Rentenbeginn abzüglich bereits gezahlter Renten an die Hinterbliebenen verrentet. Renten aus Überschüssen im Rentenbezug werden dabei nicht abgezogen. Bei 10 Jahren Anwartschaft wird der Kapitalwert der bis zum Ende des 10. Rentenbezugsjahres noch ausstehenden Altersrenten verrentet.
• Bis zu 3 Monate vor Rentenbeginn kann einmal auf die Hinterbliebenen-Leistung im Rentenbezug auch verzichtet werden.
• Pro 10.000 Euro Fondsvermögen bei Rentenbeginn garantieren wir schon heute eine feststehende Rentenhöhe.
• Eine Congenial basis ist vor Rentenbeginn unpfändbar. Sie wird auch beim Arbeitslosengeld II oder im Insolvenzfall nicht angerechnet. Die Altersvorsorge ist vor fremdem Zugriff sicher!
• Eine Congenial basis kann mit einer BUZ verbunden werden. Auch die Beiträge zur BUZ sind wie die zur Congenial basis steuerlich abzugsfähig.