Die fondsgebundene Basis-Rente Congenial basis garant verbindet eine steuerlich geförderte Altersvorsorge mit einer Investition in Investmentfonds und der Sicherheit einer wählbaren Garantie.

Die Garantie wird bei der Congenial basis garant über einen intelligenten Umschichtungsmechanismus zwischen Wertsicherungsfonds und dem konventionellen Sicherungsvermögen der Condor Lebensversicherungs-AG dargestellt. Durch die Wertsicherungsfonds ist auch das für die Garantie benötigte Kapital so weit wie möglich an den Aktienmärkten investiert.

Aktuell nicht für die Garantie benötigtes Kapital wird in freien Fonds investiert. Hier hat der Kunde eine große Auswahl, um seine Vorstellungen zu realisieren.

Im Rahmen der tariflichen Möglichkeiten kann der Kunde seine Garantie auch nach Vertragsabschluss verändern. Eine Erhöhung der Garantie sichert z.B. erzielte Erträge ab, eine Senkung der Garantie erhöht in der Regel das in den freien Fonds investierte Kapital und führt so zu einer größeren Partizipation an deren Entwicklung.

Wichtig für den Kunden ist die Rente. Eine Congenial basis garant sichert dem Kunden eine garantierte Rente zu. Diese garantierte Rente wird aus dem garantierten Verrentungskapital gebildet. Für dieses übersteigende Kapital hat der Kunde die Sicherheit garantierter Rentenfaktoren ohne Treuhänderklausel.

Eine Congenial basis garant kann mit einer Hinterbliebenen-Leistung ausgestattet werden. Ändert sich die Familiensituation des Kunden, kann die Hinterbliebenen-Leistung nachträglich ein- oder ausgeschlossen werden.

Die Beitragszahlung kann durch Sonderzahlungen an die individuellen Wünsche und Möglichkeiten des Kunden angepasst werden. Ein Rentenbeginn zwischen dem 60. und 85. Geburtstag kann vereinbart werden. Auch nach dem Vertragsabschluss ist durch die Verfügungsphase eine Verlegung des Rentenbeginnes entsprechend den Lebensumständen möglich.

Die Congenial basis garant wurde von der Ratingagentur Franke & Bornberg im Januar 2010 mit der Höchstwertung FFF in allen Kategorien ausgezeichnet.

Die Zertifizierungsnummer des aktuellen Tarifes 871 lautet 004940.

• Die Beiträge sind steuerlich abzugsfähig, 2012 zu 74%, dann kontinuierlich steigend.
• Der Kunde verbindet eine garantierte Rente mit einer Investition in Investmentfonds.
• Zusätzlich zur garantierten Rente gelten garantierte Rentenfaktoren für jeden möglichen Rentenbeginn. 
• Es stehen über 100 Einzelfonds und 3 Dachfonds in einer von unabhängigen Experten geprüften Auswahl von Fonds zur Verfügung. Es werden unter anderem auch 8 Indexfonds angeboten.
• Der Kauf der Fondsanteile zum Rücknahmepreis ist in den Versicherungsbedingungen garantiert.
• Das freie Fondsvermögen kann jederzeit (Bearbeitungsfrist 2 Tage) geändert werden.
• Jeden Monat kann der Kunde für den Wertsicherungsfonds und die Neuanlage in freien Fonds seine Fondsauswahl ändern.
• Auf Wunsch werden bei Tod vor Rentenbeginn wird 100% des Fondsvermögens (oder die eingezahlten Beiträge, wenn diese höher sind) verrentet. Die Hinterbliebenen-Leistung wird an den Ehegatten oder bei Ledigen an kindergeldberechtigte Kinder als Rente gezahlt.
• Die Hinterbliebenen-Leistung kann nach Vertragsbeginn ein- oder ausgeschlossen werden, wenn sich die Familiensituation des Kunden ändert.
• Bis zu 3 Monate vor Rentenbeginn kann zwischen 2 Hinterbliebenen-Leistungen für den Tod während des Rentenbezuges gewählt werden. Die Hinterbliebenen-Leistung kann entweder aus dem verbleibendem Kapital oder aus einer Anwartschaft gezahlt werden. Bei Wahl der Leistung "Verbleibendes Kapital" wird das Fondsvermögen zu Rentenbeginn abzüglich bereits gezahlter Renten an die Hinterbliebenen verrentet. Renten aus Überschüssen im Rentenbezug werden dabei nicht abgezogen. Bei der Anwartschaft wird der Kapitalwert der bis zum Ende der Anwartschaftszeit noch ausstehenden Altersrenten verrentet. Die Anwartschaft beträgt mindestens 5 Jahre.
• Bis zu 3 Monate vor Rentenbeginn kann einmal auf die Hinterbliebenen-Leistung im Rentenbezug auch verzichtet werden.
• Eine Congenial basis garant ist vor Rentenbeginn unpfändbar. Sie wird auch beim Arbeitslosengeld II oder im Insolvenzfall nicht angerechnet. Die Altersvorsorge ist vor fremdem Zugriff sicher!
• Eine Congenial basis garant kann mit einer BUZ verbunden werden. Auch die Beiträge zur BUZ sind wie die zur Congenial basis garant steuerlich abzugsfähig.