Congenial royal bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre Steuerbelastung im Vergleich zu einer Depotanlage deutlich zu reduzieren. Der Grund: Es fällt keine Abgeltungsteuer an – weder auf laufende Fondserträge noch bei Fondswechseln.

Das schont den Sparerpauschbetrag und erhöht - wie das Beispiel zeigt - deutlich die Kapitalauszahlung am Ende der Vertragslaufzeit.

Profitieren Sie mit Congenial royal von den zahlreichen Steuervorteilen:

• Fondserträge (Kursgewinne, Ausschüttungen) fließen ohne Steuerabzug in die Police
• Keine Abgeltungsteuer beim Fondswechsel
• 50% der Erträge aus der Ansparphase sind bei einer Kapitalauszahlung steuerfrei (nach 12 Jahren Laufzeit und Vollendung des 62. Lebensjahres)

Annahmen Beispielrechnung:
Einmalbeitrag: 100.000 EUR; Laufzeit: 35 Jahre; Jährl. Wertentwicklung: 6%; Abgeltungsteuer (inkl. Soli): 26,375%;

6 Fondswechsel

Congenial royal: Tarif 878 Comfort F; Mann; 35 J. alt; Todesfall-Leistung vor Rentenbeginn: 100% des Fondsguthabens, mind. die fällig gewordenen Beiträge; Todesfall-Leistung nach Rentenbeginn: Rentengarantiezeit 10 Jahre; Überschussverwendung nach Rentenbeginn: jährl. Rentenerhöhung; Verlauf: Rückkaufswert; Besteuerung: Individueller Steuersatz bei Kapitalauszahlung 42% + Soli (hälftige Besteuerung). Die Leistungen enthalten Überschüsse, die nicht garantiert werden können und nur dann gelten, wenn die für 2012 festgelegten Überschussanteilssätze während der gesamten Vertragsdauer unverändert bleiben.

Muster-Depot: Jährl. Erträge: 2%; Ertragsverwendung: Thesaurierung; Ausgabeaufschlag, Depotgebühr und Beratervergütung: 0 EUR; Freistellungsauftrag ausgeschöpft.