Steuervorteile

Während des gesamten Vermögensaufbaus müssen keine Steuern gezahlt werden. Die Rentenleistung wird nur mit einem niedrigen, gleich bleibenden Ertragsanteil versteuert. Bei einem Rentenbeginn mit 65 Jahren sind von 1.000 Euro Monatsrente z.B. nur 180 Euro steuerpflichtiges Einkommen. Bei einer Kapitalauszahlung ist die Hälfte der Erträge steuerfrei, wenn der Vertrag bereits 12 Jahre gelaufen und der Versicherte bei der Auszahlung das 62. Lebensjahr vollendet hat.

Transparenz

Einmal im Jahr erhalten unsere Kunden eine Mitteilung, die detailliert über die Wertentwicklung des Vertrages informiert. Über unsere Website besteht die Möglichkeit, sich monatlich über die Performance der gewählten Fonds zu informieren.

Kostenvorteile

Sowohl beim Erwerb als auch beim Wechsel der Fondsanlage wird für die Anteile der jeweiligen Fonds kein Ausgabeaufschlag fällig.

Keine Abgeltungsteuer in der Ansparphase

Eine Congenial privat verbindet die Steuervorteile einer privaten Rentenversicherung mit den attraktiven Ertragschancen einer Fondsanlage. Während Kursgewinne herkömmlicher Fondsanlagen jährlich der Abgeltungsteuer unterliegen, bleiben die Erträge in der Ansparzeit bis zur Auszahlung steuerfrei. Der Zinseszinseffekt bleibt erhalten, da alle erwirtschafteten Erträge wieder angelegt werden. Auch bei einem Wechsel der Anlagestrategie fällt keine Abgeltungsteuer an.

Möglichkeiten der Fondsanlagengestaltung

Während der Ansparzeit kann mit der Congenial privat jederzeit ein abgeltungsteuerfreier Fondswechsel durchgeführt werden. Dabei kann entweder ganz bewusst für einen längeren Zeitraum das Risikoprofil gewechselt oder können nur die zukünftigen Beiträge in anderen Fonds investiert werden. Die Formulare "Shiften" und "Switchen" stehen dafür auf dieser Website zur Verfügung.